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贷款利率并轨落地 贷款市场报价利率形成机制出炉

贷款利率并轨落地 贷款市场报价利率形成机制出炉
2019-09-21 14:34:08 金融时报

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贷款利率并轨落地 贷款市场报价利率形成机制出炉

8月16日召开的国务院常务会议强调,要改革完善贷款市场报价利率形成机制。当日,央行发布公告称,将从8月20日起改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制。同时,人民银行要求自8月16日起,各银行应在新发放的贷款中主要参考LPR定价,并将LPR利率应用情况和贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA)。这有助于推动降低实体经济融资成本。

至此,市场讨论已久的贷款利率并轨问题有了实质性突破。

2013年7月,央行全面放开金融机构贷款利率管制,为进一步推进利率市场化,完善金融市场基准利率体系,指导信贷市场产品定价,于当年10月份创设了LPR。

人民银行有关负责人表示,多年来利率市场化改革持续推进,目前我国的贷款利率上限、下限已经放开,但仍保留存贷款基准利率,存在贷款基准利率和市场利率并存的“利率双轨”问题。

在这种机制下,银行发放贷款时,大多仍参照贷款基准利率定价,特别是个别银行通过协同行为,以贷款基准利率的一定倍数(如0.9倍)设定隐性下限,对市场利率向实体经济传导形成了阻碍,是市场利率下行明显但实体经济感受不足的一个重要原因,这是当前利率市场化改革迫切需要解决的核心问题。

上述有关负责人表示,这次改革的主要措施是完善LPR形成机制,提高LPR的市场化程度,发挥好LPR对贷款利率的引导作用,促进贷款利率“两轨合一轨”,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。

对于LPR的报价机制,人民银行表示,新的LPR由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布。报价方式由原有的多参考贷款基准利率进行报价,改为按照公开市场操作利率加点形成。其中,公开市场操作利率主要指MLF,MLF期限以1年期为主(1年期MLF利率目前为3.3%,1年期贷款基准利率为4.35%)。

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